P2P 펀딩은 개인 투자자들이 인터넷을 통해 중개업체를 거치지 않고, 기업 또는 개인에게 직접 자금을 대출해주는 금융 서비스입니다. 이러한 서비스는 기존 은행이나 금융기관에서 대출을 받기 어려운 중소기업 등에게는 큰 도움이 됩니다. P2P 펀딩은 최근 급격하게 성장하면서, 대출 금액도 점점 늘어나고 있습니다.
국내 P2P 펀딩 시장은 2006년 머니옥션, 2007년 팝펀딩을 시작으로 성장하였으며, 2018년 6월 30일을 기준으로 약 2조 3천억 원의 규모를 보유하고 있습니다. 이러한 성장세는 대출금리가 낮아지고, 대출 기간이 유연해지는 등 기업들의 빠른 대출 수요와 개인 투자자들의 수요 증가로 인해 일어난 것입니다.
하지만 P2P 펀딩 시장에서는 대출금 회수율이 낮아질 가능성이 있기 때문에, 투자자들은 자신의 투자금액을 잘 관리하고, 대출 대상자들은 신뢰성 있는 대출 기업을 선택해야 합니다. 또한, P2P 펀딩 시장에서는 대출금리가 높아질 가능성도 있으므로, 대출 대상자들은 이를 유의하여 대출을 받아야 합니다.
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P2P 펀딩이란
P2P 펀딩은 Peer-to-Peer의 약어로, 개인과 개인 간에 돈을 빌려주고 대출을 연결하는 온라인 금융 서비스입니다. 이를 통해 대출자는 더 저렴한 이자율로 대출을 받을 수 있고, 투자자는 높은 수익률을 얻을 수 있습니다.
이 서비스는 기존의 금융 시스템과는 달리 중개 역할만 하며, 대출금의 실제 소유자는 투자자입니다. 이러한 형태는 대출자와 투자자 모두에게 이점을 제공합니다.
P2P 펀딩은 대출형, 지분투자형, 후원형 등 다양한 형태로 제공됩니다. 대출형 P2P 펀딩은 대출자가 일정 금액을 대출 받아 이자를 지불하는 방식으로, 일반적으로 대출 이자율은 은행보다 낮습니다. 지분투자형 P2P 펀딩은 기업의 주식을 구매하거나 투자하는 방식으로 이루어지며, 후원형 P2P 펀딩은 프로젝트나 제품 등을 후원하는 방식입니다.
P2P 펀딩의 장단점
장점
P2P 펀딩은 대출을 받기 어려운 소상공인이나 개인들에게 자금을 빌려주는 방식으로, 대출을 받기 어려운 이들에게는 좋은 대안이 될 수 있다. 또한, 은행 등 기존 금융기관에서 대출을 받을 때와 달리, P2P 펀딩은 대출금리가 낮을 수 있어 대출금리 부담을 줄일 수 있다.
P2P 펀딩은 투자자에게도 높은 수익률을 제공할 수 있다. 일반적으로 P2P 펀딩에서 제공되는 수익률은 은행 예금보다 높은 편이다. 이는 P2P 펀딩이 중개 수수료 등을 제외한 이자 수익을 투자자에게 돌려주기 때문이다.
P2P 펀딩은 투자자가 직접 투자 대상을 선택할 수 있는 점도 장점 중 하나이다. 이는 투자자가 자신이 원하는 대상에 직접 투자할 수 있으므로, 투자의 투명성이 높아진다는 장점이 있다.
단점
P2P 펀딩은 대출금을 상환하지 못할 경우 대출금 회수가 어렵다는 단점이 있다. 이는 P2P 펀딩 업체에서 제공하는 대출금 회수 보증제도에 따라 상이하다. 따라서, P2P 펀딩에 투자할 때는 대출금 회수 보증제도를 꼼꼼히 살펴보고 투자해야 한다.
P2P 펀딩은 대출금 회수가 어려울 경우, 투자자가 손실을 볼 수 있다는 단점이 있다. 이는 P2P 펀딩이 기존 금융기관의 예금보다 높은 수익률을 제공하기 때문에 발생하는 리스크이다. 따라서, P2P 펀딩에 투자할 때는 투자금액을 적절히 분산시켜 리스크를 최소화하는 것이 중요하다.
P2P 펀딩은 기존 금융기관과 달리, 정부의 보호를 받지 못한다는 단점이 있다. 이는 P2P 펀딩이 금융소비자보호법에 의해 보호되지 않는다는 것을 의미한다. 따라서, P2P 펀딩에 투자할 때는 업체의 안정성과 신뢰성을 꼼꼼히 검토해야 한다.
P2P 펀딩 절차
등록
플랫폼에 등록하려면 먼저 개인정보를 입력해야 한다. 이메일 인증, 휴대폰 인증 등의 절차를 거친 뒤, 투자자는 자신이 투자하고 싶은 상품을 선택하고 투자금액을 입력한다. 대출자는 자신의 정보와 대출금액, 대출 이율 등을 입력하고 대출 심사를 받는다.
투자
투자자는 원하는 상품을 선택하고 투자금액을 입력한다. 일부 플랫폼은 자동투자 기능을 제공해주기 때문에, 투자자는 자신이 원하는 수익률과 기간을 설정하면 자동으로 투자가 이루어지게 된다. 자동투자 기능을 사용하지 않는 경우, 투자자는 직접 투자금액과 수익률, 기간을 선택한다.
상환
대출자는 대출금을 상환할 때마다 이자와 원금을 함께 상환한다. 이 때, 대출자가 상환한 금액에서 일정 수수료를 제외한 나머지 금액이 투자자에게 돌아가게 된다. 일부 플랫폼은 대출자의 상환금을 자동으로 투자자에게 분배하는 기능을 제공하기도 한다.
투자자는 상환금을 받게 되면, 일부 플랫폼에서는 이를 다시 투자할 수 있는 기능을 제공하기도 한다.
P2P 펀딩의 위험성
P2P 펀딩은 대출금을 투자자들에게 모집하여 대출자에게 대출을 제공하는 방식으로 운영됩니다. 이러한 방식은 대출금을 빠르게 제공할 수 있고, 대출금의 이자 수익을 투자자들에게 분배하여 수익을 얻을 수 있습니다. 그러나 P2P 펀딩은 높은 위험성을 내포하고 있습니다.
첫째, 대출금 회수의 불확실성이 있습니다. 대출금 회수에 실패할 경우, 투자자들은 원금과 이자 수익을 돌려받을 수 없습니다. 또한, 대출금 회수가 지연될 경우, 이자 수익을 지연하게 됩니다. 이러한 경우, 투자자들은 예상 수익보다 적은 이자 수익을 받을 수 있습니다.
둘째, 대출자의 신용 위험성이 있습니다. 대출자의 신용 등급이 낮을 경우, 대출금 회수가 어려울 수 있습니다. 또한, 대출자가 사기를 칠 경우, 투자자들은 대출금 회수를 기대할 수 없습니다.
셋째, P2P 펀딩 업체의 부실 위험성이 있습니다. P2P 펀딩 업체가 부도를 내면, 투자자들은 원금과 이자 수익을 돌려받을 수 없습니다. 따라서, P2P 펀딩 업체를 선택할 때는 안정성을 고려하여야 합니다.
넷째, 정책 위험성이 있습니다. 정부의 금융 규제 강화 등의 이유로 P2P 펀딩 업체의 운영이 제한될 수 있습니다. 이러한 경우, 투자자들은 원금과 이자 수익을 돌려받을 수 없습니다.
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